{"id":1605,"date":"2010-08-23T18:36:47","date_gmt":"2010-08-23T21:36:47","guid":{"rendered":"http:\/\/blog.topinmobiliario.com\/?p=1605"},"modified":"2013-02-22T17:58:57","modified_gmt":"2013-02-22T20:58:57","slug":"formula-para-mejorar-el-acceso-a-la-vivienda","status":"publish","type":"post","link":"http:\/\/blog.topinmobiliario.com\/index.php\/formula-para-mejorar-el-acceso-a-la-vivienda\/","title":{"rendered":"F\u00f3rmula para mejorar el acceso a la vivienda"},"content":{"rendered":"

En lugar de invertir fondos en la construcci\u00f3n de viviendas, hay que subsidiar las cuotas y\/o las tasas de inter\u00e9s de los cr\u00e9ditos bancarios.<\/strong><\/p>\n

De este modo habr\u00eda diez veces m\u00e1s beneficiarios con los mismos fondos.<\/strong><\/p>\n


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\"\"El Gobierno est\u00e1 impulsando una nueva l\u00ednea de cr\u00e9ditos hipotecarios que permita construir m\u00e1s viviendas y mejorar las condiciones de acceso a la misma de los sectores de ingresos medios. Este objetivo puede lograrse cambiando de modelo<\/strong>, apalancando los recursos disponibles, que seguramente provendr\u00e1n de los fondos previsionales, como suele ocurrir en otros pa\u00edses del mundo.<\/p>\n

Mientras en el esquema actual los fondos que los bancos reciben de la ANSES se invierten en la construcci\u00f3n de las viviendas, es necesario que esos fondos se apliquen al subsidio de las cuotas y\/o de las tasa de inter\u00e9s<\/strong>, instrumentando canales de captaci\u00f3n de recursos de ahorristas a trav\u00e9s de certificados de ahorro o t\u00edtulos, de manera de acceder al mercado burs\u00e1til por parte de los bancos que participen del programa.<\/p>\n

As\u00ed, el subsidio aportado por el Estado se limita a pagar la diferencia de puntos de la tasa de inter\u00e9s o la diferencia de cuota establecida<\/strong>, que deber\u00e1 de ser nominal por \u00fanica vez; y temporal en base a la verificaci\u00f3n de la situaci\u00f3n socio-econ\u00f3mica del comprador.<\/p>\n

Para graficar la propuesta imaginemos una viga o palanca con un apoyo central, en que una punta tenga una vivienda cuyo precio de $ 100, para levantarla y lograr el equilibrio tenemos que aplicar una carga de $ 100, en este caso los brazos de la palanca son iguales.<\/p>\n

Cambiando el modelo adoptamos lo que afirm\u00f3 Arqu\u00edmedes hace 2.000 a\u00f1os: \u201cDadme un punto de apoyo y mover\u00e9 la tierra\u201d.<\/strong> Por ello, para levantar una vivienda de $ 100 corremos el punto de apoyo hacia la izquierda y lo ubicamos de forma que la relaci\u00f3n de brazos sea b = 10a debiendo aplicar fuerza de $ 10, con lo cual financiar\u00edamos 10 viviendas de $ 100, en lugar de una con los mismos recursos disponibles. Se puede as\u00ed construir 10 veces m\u00e1s, <\/strong>seg\u00fan el largo que se establezca a los brazos de la palanca.<\/p>\n

Construida la vivienda,<\/strong> si el 20 o 25% del ingreso mensual del aspirante m\u00e1s su grupo familiar no alcanza para pagar las cuotas resultantes aplicando la tasa de inter\u00e9s de mercado, el Estado debiera otorgar un subsidio a la cuota y\/o a la tasa de inter\u00e9s y\/o encajes diferenciales que permita el acceso a la vivienda por ese aspirante. El comprador deber\u00e1 demostrar su encuadre a aquellos que est\u00e9n en condiciones de ser sujetos de cr\u00e9dito subsidiado. Y aplicando ese subsidio a cada cuota no hay que desembolsar el cr\u00e9dito total sino en las cuotas mensuales resultantes.<\/p>\n

\u00bfPor qu\u00e9 el subsidio?<\/strong> Como se recordar\u00e1, despu\u00e9s de la debacle del 2001 se lanzaron varios planes de cr\u00e9ditos para la compra de vivienda. A pesar de que el BCRA autoriz\u00f3 el financiamiento de hasta el 100% del precio de la unidad y que se afectara hasta un 40% de los ingresos familiares, hubo un gran sector de la poblaci\u00f3n que no pudo acceder a estas l\u00edneas de cr\u00e9dito.<\/p>\n

Una demostraci\u00f3n de que lo que espera el sector medio son los cr\u00e9ditos que anunci\u00f3 el Banco Hipotecario con fondos de la ANSES: el d\u00eda del lanzamiento se presentaron, para postularse, cerca de 200.000 personas. Pero, como informaron los medios period\u00edsticos, \u201cmuchos quieren, pero casi la mitad reconoce que no pueden pagarlos\u201d.<\/em><\/p>\n

El problema no es de vivienda sino de salarios.<\/strong> Del an\u00e1lisis de los \u00edndices que elabora la UADE, relacionado y graficado, surge que desde julio de 1994 hasta diciembre de 2001 el poder de compra del m2 y el costo de construcci\u00f3n tuvieron la misma tendencia; pero, a partir del enero 2002, el salario tuvo una ca\u00edda del 40% y el costo de la construcci\u00f3n fue creciendo. Esto significa que, actualmente, el poder de compra del salario es solo del 46,2%. O sea que se necesitan 2,5 salarios para comprar un m2.<\/strong><\/p>\n

Como se recordar\u00e1, la debacle de 2001 afect\u00f3 al sector de la construcci\u00f3n. La brecha entre el costo de la construcci\u00f3n y el poder de compra del salario se fue incrementando, y hoy es 7.5 veces m\u00e1s profunda.<\/p>\n

Para comprar una vivienda de 60 m2, una persona necesitar\u00eda 150 sueldos, pero como tiene que atender sus consumos diarios una afectaci\u00f3n del 25% de sus entradas, resultar\u00eda en una hipoteca a 600 meses, es decir, a 50 a\u00f1os.<\/p>\n

Si se tiene en cuenta que la edad promedio de los sujetos de cr\u00e9dito es de 35 a\u00f1os, \u00e9ste quedar\u00eda comprometido hasta los 85 a\u00f1os, cosa que es un verdadero desatino… Que podr\u00eda resolverse otorgando un subsidio expl\u00edcito a la demanda por una \u00fanica vez.<\/p>\n

* Presidente de la Comisi\u00f3n de Econom\u00eda del Centro Argentino de Ingenieros<\/strong><\/p>\n

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Por Ing. Mois\u00e9s Resnick Brenner, 23 de agosto de 2010.<\/strong><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

En lugar de invertir fondos en la construcci\u00f3n de viviendas, hay que subsidiar las cuotas y\/o las tasas de inter\u00e9s de los cr\u00e9ditos bancarios. De este modo habr\u00eda diez veces m\u00e1s beneficiarios con los mismos fondos. El Gobierno est\u00e1 impulsando una nueva l\u00ednea de cr\u00e9ditos hipotecarios que permita construir m\u00e1s viviendas y mejorar las condiciones … <\/p>\n

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